Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.
Mark FriedlanderDirector, Corporate Communications, Triple-I
Corporate communications director for Insurance Information Institute
20+ years in insurance and communications
As Director, Corporate Communications for Triple-I, Mark serves as the non-profit’s national spokesperson, sharing information and education on a wide array of insurance issues.
Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
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At Insurify, our goal is to help customers compare insurance products and find the best policy for them. We strive to provide open, honest, and unbiased information about the insurance products and services we review. Our hard-working team of data analysts, insurance experts, insurance agents, editors and writers, has put in thousands of hours of research to create the content found on our site.
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¿Por qué puedes confiar en Insurify: Insurify es la plataforma mejor valorada de comparación de seguros en América. Nos asociamos con compañías principales de seguros, y somos licenciados en todos los 50 estados. No obstante, los expertos en seguros que escriben nuestro contenido operan de manera independiente de estos socios, y se puede aprender más de cómo hacemos dinero al ver nuestra revelación de anuncios. También mira reseñas de más de 3,000 clientes satisfechos, nuestra metodología de datos, y nuestros estándares editoriales.
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*Cotizaciones generadas para los usuarios de Insurify en los últimos 10 días. Actualizado el 30 de octubre de 2024
Las tarifas que se muestran son cotizaciones de usuarios de Insurify en tiempo real de más de 100 compañías de seguros y datos de Quadrant Information Services. El algoritmo de Insurify excluye las cotizaciones anómalas y anonimiza los datos personales. Luego, muestra las cotizaciones detalladas por precio, fecha y popularidad de la aseguradora hasta hace 10 días a partir de 30 de octubre de 2024. Las cotizaciones reales pueden variar según el perfil de conductor único del comprador de la póliza.
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Según el análisis de Insurify, Clearcover, Nationwide y American Family son los tres mejores proveedores de seguros de automóviles en los Estados Unidos.
Travelers es una de las mejores aseguradoras para conductores jóvenes menores de 25 años, con primas promedio de $163 al mes.
La aseguradora de autos mejor calificada puede no ser la mejor para cada perfil de conductor, por lo que es importante comparar las cotizaciones de varias antes de comprometerte con una póliza.
Encontrar una compañía de seguros de auto que se ajuste a tu presupuesto y les brinde a ti y a tu auto una cobertura sólida puede llevar mucho tiempo. Por esta razón, muchas personas terminan quedándose con la misma aseguradora durante años. Pero haber obtenido un buen acuerdo con una empresa hace uno o dos años no significa que siga siendo la mejor opción para ti hoy.
Consulta la clasificación de Insurify de los 5 mejores seguros de autos en Estados Unidos para tener una mejor idea de qué aseguradoras brindan cobertura de calidad a las mejores tarifas. Una vez que hayas navegado por nuestra lista, compara pólizas y precios para tu perfil de conductor único, con la ayuda de la herramienta de comparación de Insurify, y asegúrate de obtener la cobertura adecuada para tus necesidades.
A continuación podrás visualizar una tabla comparativa de los 5 mejores seguros de autos en Estados Unidos para el año 2022. Los datos que se presentan se obtuvieron con base en el Puntaje compuesto de Insurify, valoraciones de expertos en el área, reseñas y opiniones de clientes.
Rango
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Nombre de la aseguradora
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Cuota mensual promedio
▲▼
Calificación Puntaje compuesto de Insurify
El puntaje compuesto de Insurify (ICS) es una marca propietaria calculada por nuestro equipo de analistas, que se basa en múltiples factores que reflejan la calidad, la fiabilidad, y la salud financiera de una compañía de seguros. Los factores de entrada a la puntuación se incluyen en el puntaje de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntajes de J.D. Power; encuestas de satisfacción de los consumidores de Consumer Reports y de reclamaciones de los consumidores; opiniones de los usuarios sobre la aplicación móvil; y opiniones de los usuarios sobre la compañía.
Farmers La mejor para cobertura de viajes compartidos
$239
85
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Los 5 mejores seguros de autos: encuentra el adecuado para ti
Las mejores aseguradoras de autos brindan una variedad de opciones de cobertura y servicio, excelente atención al cliente y calificaciones de satisfacción, y un proceso de resolución de reclamos sin problemas; todo a una tarifa accesible. Prácticamente todos los estados requieren que los conductores tengan una cantidad mínima de seguro, por lo que es importante encontrar una aseguradora con buenas cualidades.
Después de analizar los datos, estas 5 aseguradoras de autos se destacaron del resto. Si bien siempre es esencial comparar cotizaciones de seguros, puedes confiar en que tú y tu vehículo obtendrán una cobertura óptima de una de estas aseguradoras sobresalientes. El mejor seguro de coche barato está a solo unos clics de distancia.
Si estás buscando una aseguradora innovadora que utilice tecnología reciente para brindar a los conductores grandes ahorros, Clearcover puede ser lo que buscas. Fundada en 2016 y con sede en Chicago, Clearcover tiene una puntuación de 97 en el Puntaje compuesto de Insurify, la mejor calificación de esta lista, y una sólida reputación de ayudar a los conductores a ahorrar dinero.
Los clientes de Clearcover están entusiasmados con su aplicación móvil, la cual es fácil de usar y también ofrece asistencia en la carretera y cobertura de viajes compartidos. A diferencia de la mayoría de las otras aseguradoras, no necesitas solicitar descuentos con Clearcover. En cambio, los descuentos para los que califican se aplican automáticamente.
Los principales descuentos que ofrece la aseguradora incluyen:
Descuento por conducción segura
Descuento en características de seguridad del vehículo
Descuento en facturación electrónica
Descuento por pago inicial
Descuento para militares (15% de descuento en todos los estados excepto Louisiana, el cual es del 25%)
Obtén más información sobre el costo mensual promedio de seguros de carros con Clearcover para conductores en las diferentes categorías, con datos extraídos de la base de datos de Insurify con millones de cotizaciones para conductores únicos.
Conductores con multas previas por exceso de velocidad
$155
Conductores con crédito promedio
$140
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Un dato a tener en cuenta: Clearcover actualmente solo está disponible en Arizona, California, Illinois, Ohio, Louisiana, Texas, Utah y Wisconsin. Si vives en otro lugar, sigue leyendo para obtener más información sobre otras aseguradoras en nuestro artículo de los 5 mejores seguros de autos para encontrar las mejores tarifas
Al igual que USAA y Allstate, Nationwide es una de las aseguradoras de autos más conocidas y queridas. Nationwide se ha ganado su reputación ya que tiene un alto Puntaje compuesto de Insurify de 89. Su extenso programa de perdón de accidentes y su capacidad de combinar casi cualquier seguro diferente atrae clientes en los 50 estados.
Nationwide también recompensa a los conductores prudentes con primas más bajas con tarifas mensuales promedio de $170, $31 menos que el promedio de las aseguradoras de esta lista. Si estás buscando una aseguradora sólida, con buena reputación y un historial destacado, Nationwide es una excelente opción.
Los principales descuentos de Nationwide incluyen:
Descuento por combinación de pólizas múltiples
Descuento por curso de manejo defensivo
Descuento por conducción segura (5 años sin accidentes)
Descuento para buenos estudiantes
Descuento por pago fácil
Obtén más información sobre el costo mensual promedio de la cobertura de seguro de auto con Nationwide para conductores en las diferentes categorías a continuación:
Categoría del conductor
▲▼
Costo mensual promedio
▲▼
Conductores menores de 25 años
$321
Conductores mayores de 60 años
$160
Conductores seguros (Sin infracciones previas)
$170
Conductores con accidentes previos
$235
Conductores con multas previas por exceso de velocidad
$220
Conductores con crédito promedio
$210
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
La mejor para familias con conductores adolescentes
American Family se encuentra en el primer puesto en satisfacción general del cliente en Midsize Insurers Category del Insurance Shopping Study de EE. UU. 2022 hecho por J.D. Power. Esta aseguradora es una opción ideal para aquellos que buscan un excelente servicio al cliente y una amplia gama de ofertas y descuentos.
American Family es especialmente conocida por sus tarifas económicas en seguro de auto para familias con conductores adolescentes; los adolescentes que participan en el programa Teen Safe Driving de la aseguradora pueden obtener un 10% de descuento en el precio de su póliza. American Family también tiene un alto Puntaje compuesto de Insurify de 89.
Otros descuentos principales de American Family incluyen:
Descuento para estudiantes ausentes (estudiantes en escuelas a más de 100 millas de casa)
Descuento en KnowYourDrive Telematics
Descuento para jóvenes voluntarios
Descuento en “Steer Into Savings” (un descuento para los conductores que se cambian de una aseguradora contraria a American Family)
Descuento por cotización anticipada (para aquellos que tienen una póliza con otra aseguradora y solicitan una cotización con American Family al menos 7 días antes de que su otra póliza entre en vigor)
Obtén más información sobre el costo mensual promedio del seguro de auto con American Family para conductores en las diferentes categorías a continuación:
Categoría del conductor
▲▼
Costo mensual promedio
▲▼
Conductores menores de 25 años
$346
Conductores mayores de 60 años
$190
Conductores seguros (Sin infracciones previas)
$203
Conductores con accidentes previos
$296
Conductores con multas previas por exceso de velocidad
$287
Conductores con crédito promedio
$249
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Si bien es menos conocida que otras aseguradoras en esta lista, Safeco, fundada en Seattle en 1923 como General Insurance Company of America, es una opción natural para los conductores considerados de "alto riesgo": aquellos con accidentes, multas por exceso de velocidad u otros accidentes en su historial. Los conductores de Safeco con un accidente previo pagan en promedio solo $225 por mes.
En promedio, Safeco también cobra menos a los conductores con mal crédito que muchas aseguradoras más grandes, y también ofrece formularios SR-22 y FR-44 a quienes los necesitan. Si tienes más manchas en tu historial de conducción y estás buscando reducir los costos de tu seguro, Safeco es una opción prometedora a considerar.
Los principales descuentos de Safeco incluyen:
Descuento en RightTrack Telematics
Descuento de devolución de efectivo sin reclamos (hasta un 5% de reembolso en efectivo cada año por no tener reclamos en los últimos seis meses)
Farmers combina la confiabilidad y la tradición de una aseguradora de renombre con un proceso de reclamos sencillo y completo, y muchos beneficios. Estos incluyen ofertas para familias y para quienes buscan presupuesto, así como cobertura de viajes compartidos muy por encima del estándar de la industria. Farmers fue una de las primeras aseguradoras importantes en ofrecer cobertura de viajes compartidos para conductores de Uber y Lyft.
Fundada en 1928 como Farmers Insurance Group, Farmers es muy conocida por manejar incluso hasta los reclamos más desconcertantes y complejos, por lo que es una apuesta segura, ya sea que estés buscando un excelente servicio al cliente u ofertas para tu hogar en crecimiento, como la póliza de auto familiar compartido de Farmers. Puedes combinar tus otras pólizas de Farmers para ahorrar.
Los principales descuentos en seguros de Farmers incluyen:
Descuento por buen conductor/conductor seguro
Descuento para conductores jóvenes
Descuento para conductor maduro/conductor anciano
Descuento por buen pagador (el cliente no tiene cargos por cuentas atrasadas en el último año)
Descuento por combustible alternativo/híbrido (solo en California)
Obtén más información sobre el costo mensual promedio del seguro de auto con Farmers para conductores en las diferentes categorías a continuación:
Categoría del conductor
▲▼
Costo mensual promedio
▲▼
Conductores menores de 25 años
$355
Conductores mayores de 60 años
$182
Conductores seguros (Sin infracciones previas)
$217
Conductores con accidentes previos
$294
Conductores con multas previas por exceso de velocidad
$287
Conductores con crédito promedio
$246
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
La mejor aseguradora de auto en tu estado
Dependiendo del lugar en el que te encuentres, las mejores opciones de seguro de autos cambiarán. Así mismo, es importante mencionar que no todas las aseguradoras con excelentes calificaciones y beneficios serán las adecuadas para ti; debes tener en cuenta todos los aspectos de tu perfil único de conductor para poder escoger el seguro que mejor se adapte a tus necesidades.
Si quieres conocer tu mejor opción en aseguradoras de auto, utiliza la herramienta de comparación de seguros de auto de Insurify.
Cómo determinar la mejor aseguradora de auto para ti
Ahora que viste la lista de Insurify de las principales aseguradoras de Estados Unidos, debes averiguar cuál es la mejor para ti y tu auto. En realidad, el proceso es bastante simple, y una vez que hayas terminado, descubrirás que ahorraste mucho tiempo y dinero y que ganaste algo de tranquilidad.
Paso 1: establece tu presupuesto
¿Cuánto dinero estás dispuesto a gastar en un seguro de auto al mes? Parece una pregunta bastante simple, pero debes tener en cuenta tu auto y la cantidad de cobertura que deseas.
Establece límites de cobertura
La mayoría de los estados requieren que tengas al menos cobertura de responsabilidad civil, que cubra los daños y gastos médicos de la otra parte en caso de accidente. Pero una póliza de responsabilidad únicamente no cubre los daños a tu propio auto, para eso están las coberturas de choque y completas. Una póliza que incluye cobertura de responsabilidad civil, completa y de choque se considera decobertura total.
Los autos más caros son generalmente más caros de asegurar. Si tienes uno de esos, debes considerar conseguir una póliza de cobertura total con límites lo suficientemente altos para que no termines pagando demasiado de tu bolsillo después de un accidente.
Algunos conductores también podrían considerar comprar una cobertura de automovilista con seguro insuficiente o sin seguro, que te protege si tienes un accidente en el que la parte culpable no tiene suficiente cobertura de responsabilidad civil para cubrir tus facturas. Esta cobertura también se activa si alguna vez tienes un accidente de choque y fuga.
Si no eres propietario absoluto de tu auto, debes considerar comprar una cobertura de brecha, que cubre la brecha entre el valor real en efectivo de tu auto y lo que queda en tu préstamo de auto de tu prestamista, en caso de que tu auto haya sido pérdida total.
Por otro lado, si conduces un auto viejo que no tiene mucho valor, puedes decidir comprar el seguro de auto mínimo requerido por tu estado. Esto generalmente implica una combinación de daños a la propiedad y cobertura de responsabilidad por lesiones corporales, pero también puede incluir protección contra lesiones personales, cobertura de automovilistas con seguro insuficiente o sin seguro.
Primas de seguro y deducibles
La prima de tu seguro es la cantidad de dinero que pagas a tu proveedor todos los meses, mientras que tu deducible es la cantidad de dinero que debes gastar en un reclamo antes de que tu seguro se haga cargo del resto.
Las primas de seguros y los deducibles tienen una relación inversa, por lo que cuanto mayor sea tu deducible, menor será tu prima y viceversa. Si la cotización de tu seguro parece demasiado costosa, podrías considerar aumentar tu deducible para reducir la prima mensual.
Sin embargo, si estableces tu deducible demasiado alto en un intento de tener primas más bajas, podrías terminar pagando miles de tu propio bolsillo en caso de un accidente real. Asegúrate de que realmente puedas pagar tu deducible cuando decidas la prima de tu seguro.
Paso 2: recopila cotizaciones
Ahora que estableciste tu presupuesto, debes salir y recopilar algunas cotizaciones de seguros de auto. Hay dos maneras de hacer esto. Puedes ir al sitio web de cada aseguradora y completar un formulario largo para cada una con el fin de comparar las cotizaciones. O bien, puedes ir a un sitio web como Insurify, completar un formulario y comparar cotizaciones de las principales aseguradoras.
Si deseas comparar cotizaciones de seguros de auto, usar un sitio como Insurify es fácil. Todo lo que tienes que hacer es visitar Insurify y responder algunas preguntas sobre ti, tus hábitos de manejo y tu auto. Este tipo de información ayuda a Insurify a tener en cuenta los descuentos para los que puedes ser elegible, como tener un buen crédito, un historial de manejo limpio o ser propietario de una vivienda.
Todo el proceso solo toma unos cinco minutos en total, al final de los cuales puedes ver entre 10 y 20 tarifas de seguros de auto de las principales aseguradoras de Estados Unidos.
Paso 3: comparar cotizaciones
Una vez que llegues a la lista final de cotizaciones de Insurify, podrás ver una lista de cotizaciones de seguros de auto de varias aseguradoras. Luego puedes comparar estos precios y pólizas con lo que tienes actualmente y evaluar a qué aseguradora deberías cambiarte, o si debes hacerlo.
Insurify también te ofrece la opción de alternar entre varias coberturas y niveles de seguro: seguro de responsabilidad mínimo estatal, cobertura completa, cobertura de choque ycobertura total, para que puedas ver cuánto costaría tu póliza según tu nivel de cobertura. Incluso puedes encontrar una buena oferta de cobertura adicional a un precio accesible de esta manera.
Una vez que hayas reducido tus opciones a 2 o 3 aseguradoras, debes consultar el Puntaje compuesto de Insurify para esas aseguradoras y revisar algunas reseñas de clientes sobre la satisfacción de los reclamos, antes de finalmente elegir una y comprar tu póliza.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor aseguradora de autos?
La mejor aseguradora de autos para ti dependerá de lo que pueda brindarte a un precio accesible. Para averiguar cuál es la mejor para ti, compara las cotizaciones de los 5 mejores seguros de autos en Insurify. Este sitio web ofrece cotizaciones personalizadas y completas con opciones de las principales aseguradoras de Estados Unidos.
¿Qué tipo de seguro de auto es el mejor?
El mejor tipo de póliza de seguro de auto es una de cobertura total que incluye cobertura de responsabilidad básica junto con una de choque y cobertura completa. Los conductores en ciertos lugares pueden considerar agregar una cobertura de automovilista sin seguro para obtener protección adicional contra un choque y fuga.
¿Cuál es la aseguradora de autos más barata?
Cada aseguradora evalúa el riesgo de manera diferente, por lo que no hay garantía de que una sola siempre te dé las cotizaciones más baratas. Para encontrar la aseguradora más barata para ti, compara las cotizaciones de hasta 20 aseguradoras diferentes con Insurify y elige la que ofrezca el precio más bajo.
¿Cómo consigo el mejor seguro de auto barato?
Contrario a lo que la gente piensa, encontrar una buena póliza de seguro de auto a un precio bajo no es tan difícil. A través de Insurify, puedes adaptar los límites de tu póliza a lo que más te convenga y luego ver una lista de cotizaciones de las principales aseguradoras de Estados Unidos. De esa manera, puedes elegir aquella que te ofrezca la póliza que deseas a un precio que puedas pagar.
¿Qué tipo de seguro de auto debo comprar?
Todos los conductores deben considerar comprar una póliza de cobertura total con una completa y una de choque junto con una de responsabilidad civil. Además, los conductores que no son dueños de su auto deben considerar la cobertura de brecha para cubrir sus pagos restantes en caso de que su auto sea pérdida total.
También podrías considerar comprar una cobertura de automovilista con seguro insuficiente o sin seguro. Sin embargo, si deseas adquirir la mejor opción de cobertura, la lista de los 5 mejores seguros de auto puede ayudarte a encontrar la que mejor se adapte a tus posibilidades financieras.
¿Qué aseguradora tiene la mayor puntuación en satisfacción del cliente?
Según Insurify, el seguro de Foremost tuvo la mayor puntuación en satisfacción de reclamos de clientes. Otras empresas, como GEICO y State Farm, se clasifican constantemente bien en satisfacción general del cliente según las observaciones de expertos de J.D. Power.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
Aarón RamosTraductor de contenido de seguros
Aarón Ramos es un traductor de inglés-español-inglés que trabaja en Altura Interactive, una empresa de marketing digital. Con su formación académica y experiencia profesional, ha ayudado a encontrar la mejor versión de un mensaje para el público objetivo sin alterar el sentido original.
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.
Mark FriedlanderDirector, Corporate Communications, Triple-I
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