El mejor seguro de coche barato con cobertura total (octubre 2024)

El precio de una póliza de seguro de coche con cobertura total varía de una aseguradora a otra. Cada compañía de seguros tiene su propio método de suscripción para determinar las primas. Entonces, la única manera de encontrar las mejores tarifas para su situación particular es comparar precios.En la siguiente tabla, encontrará un desglose de las aseguradoras más baratas para pólizas de cobertura total en EE.UU. COUNTRY Financial y NJM ofrecen las cotizaciones de cobertura total más bajas.

El seguro de cobertura total más barato de cada estado

El estado al que llama hogar tiene un gran efecto en las tarifas de su seguro. Algunas de las razones por la que las tarifas varian incluyen: la frecuencia de los litigios, los costes de atención médica, los costes de reparación de los coches, las tendencias meteorológicas y la prevalencia del fraude en los seguros de autos. ^[1]

La siguiente tabla muestra un desglose de la media de cotizaciones más baratas de cobertura total según su estado. Consulte el promedio de las tarifas de su estado a continuación:

Las mejores compañías de seguros de auto con cobertura total

Las mejores compañías de seguros de auto que ofrecen opciones de cobertura total tienen tarifas asequibles y una experiencia de cliente de alta calidad. COUNTRY Financial tiene el promedio de las tarifas más baratas de cobertura total, por $40 al mes, pero no está disponible en todos los estados. El promdeio de las tarifas de cobertura total de State Farm pueden ser más altas para algunos conductores, pero la empresa tiene disponibilidad en todo el país.

A continuación se muestra un desglose del promedio de los precios mensuales vinculados a las principales compañías de seguros de auto con cobertura total. 

NJM

NJM ofrece pólizas en Connecticut, Maryland, Nueva Jersey, Ohio y Pensilvania. Tras más de 100 años en el negocio, la empresa se ha ganado una reputación de primera categoría en el sector de los seguros.

NJM obtuvo una calificación de 896 sobre 1000 puntos en el estudio estadounidense de satisfacción de reclamaciones de automóviles de J.D. Power en 2022.^[2] La empresa también obtuvo una puntuación de calidad de Insurify (IQ) de 4,5 sobre 5. En términos de estabilidad financiera, la empresa obtuvo una calificación de A+ de A.M. Best.

NJM ofrece descuentos por conducir a la defensiva, tomar clases de conducción, pagos automáticos, buenos estudiantes, combinar pólizas, conductores maduros, pago por adelantado y asegurar varios vehículos. Además, puede conseguir un descuento si tiene cobertura de colisión y cobertura integral.

Erie

Erie obtuvo el primer puesto en cuanto a satisfacción general de los clientes en el segmento del Atlántico Medio del estudio estadounidense sobre seguros de automóviles de 2022 de J.D. Power. ² Además, Erie obtuvo una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,4 y una calificación A+ de A.M. Best.

Como conductor, puede encontrar descuentos al combinar pólizas, almacenar su vehículo, elegir un vehículo con funciones de seguridad o al ser estudiante universitario. Hay otros descuentos disponibles al pagar la prima anual o de seis meses por adelantado.

Las personas tienden a tener experiencias positivas a causa de las primas relativamente asequibles para una cobertura total. Erie es una aseguradora superregional que ofrece cobertura en Illinois, Indiana, Kentucky, Maryland, Nueva York, Carolina del Norte, Ohio, Pensilvania, Tennessee, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin y Washington D.C.

State Farm

Tras más de 100 años de operación, State Farm es la mayor aseguradora de auto de EE.UU. según su cuota del mercado. Más allá de una cobertura asequible, la empresa tiene una reputación favorable. Obtuvo una puntuación superior al promedio en el estudio estadounidense de satisfacción de las reclamaciones de autos de J.D. Power en 2022 y una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,4. ^[2]

La cobertura nacional va acompañada de tarifas baratas en comparación con otras aseguradoras. Los conductores encontrarán algunos descuentos disponibles, incluidos descuentos para buenos estudiantes, si uno toma cursos de conducción defensiva, un historial de conducción sin accidentes y combinar pólizas.

A través de State Farm, también puede obtener coberturas de: colisión, integral, viajes compartidos, alquiler y servicio de emergencia en carretera.

USAA

La asguradora USAA se centra en ofrecer opciones de seguro de alta calidad a las familias de militares. Tendrá que ser un militar en servicio activo, un veterano o un familiar vinculado para obtener un seguro en los EE.UU.

La empresa obtuvo una valoración superior a la media en el estudio estadounidense de satisfacción de las reclamaciones de autos de J.D. Power en 2022. ^[2] También obtuvo una calificación de A++ de A.M. Best y una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,4.

Como conductor, puede acceder a la cobertura de responsabilidad civil, colisión y a todo riesgo.. No olvide buscar descuentos, como: combinar pólizas, conducir prudente y pagos automáticos.

American Family

American Family no está disponible en todas partes, pero es una opción que vale la pena tener en cuenta para los conductores que viven en los estados con cobertura. A través de esta aseguradora, puede encontrar cobertura integral, de colisión, responsabilidad civil, de brecha y más.

American Family obtuvo una valoración por encima de la media en el estudio estadounidense de satisfacción de reclamaciones de automóviles de 2022 de J.D. Power. ^[2] Además, obtuvo una puntuación de Calidad de Insurify (IQ) de 4,2 y una calificación de A (Excelente) de A.M. Best.

Antes de finalizar la cobertura de American Family, busque descuentos. Algunos descuentos incluyen combinar pólizas, conducción prudente, entrenamiento de conducción defensiva, bajo kilometraje y más.

Cómo califica Insurify a las compañías de seguros de auto

Insurify utiliza un método interno y patentado para calificar y opinar sobre las mejores compañías de seguros de auto. El índice de calidad (IQ) de Insurify utiliza más de 15 criterios cruciales, como tener en cuenta el promedeio de las primas, la satisfacción del cliente, los descuentos, las valoraciones de terceros y más, para calcular la puntuación final de una empresa.

Los criterios se ponderan según la importancia que le da el consumidor; factores como las opiniones de los clientes y la asequibilidad influyen más en la puntuación que en la disponibilidad y en las valoraciones de terceros. Con el IQ, Insurify puede ofrecer valoraciones cuantitativas para que los conductores comparen mejor las compañías de seguros de auto y tomen decisiones informadas para satisfacer sus necesidades de cobertura.

El mejor seguro de cobertura total según el historial de conducción

Las compañías de seguros suelen tener en cuenta su historial de conducción. Los conductores con un historial limpio suelen pagar tarifas más bajas que los conductores con incidentes pasados en su historia.^[1]Por ejemplo, mientras COUNTRY Financial tiene una tasa media de cobertura total de $40 al mes para los conductores con un historial limpio, los que tengan una multa por exceso de velocidad pagarán de media $50. COUNTRY Financial Los clientes con multa por conducir ebrios pagan aún más, con una tarifa mensual media de $66. 

El mejor seguro de cobertura total por grupo de edad

La edad lleva a la experiencia en el asiento del conductor. Los conductores con más experiencia tienden a sufrir menos accidentes. Con eso, los conductores jóvenes suelen ser los que más pagan por el seguro del coche.^[3]  Por ejemplo, los adolescentes con las pólizas de seguro de sus padres pagan una media de $65 al mes por un seguro de auto con cobertura total a traves de NJM. Sin embargo, estas tarifas disminuyen a partir de los 20 años de edad y siguen bajando hasta los 80, cuando los conductores pagan una media de $30 $al mes por un seguro de auto con cobertura total a traves de NJM.

La siguiente tabla muestra cómo las tarifas suelen ser más altas para los adolescentes y más bajas para los conductores de la tercera edad. 

El mejor seguro de cobertura total por nivel crediticio

En algunos estados, las compañías de seguros tienen en cuenta su historial crediticio al determinar sus tasas. Los conductores con puntajes crediticios más altos tienden a pagar primas de seguro más bajas.^[2]

Al observar los tipos desde Auto-Owners, los conductores con un crédito excelente ven primas mensuales de $58, mientras que los que tienen mal crédito suelen pagar 122 al mes. 

¿Qué es el seguro de auto con cobertura total y cómo funciona?

El seguro de automóvil con cobertura total incluye una cobertura de responsabilidad civil exigida por el estado junto con una cobertura integral y de colisión. Una póliza de cobertura total protege su automóvil, a los demás conductores y los coches de ambos. Los requisitos mínimos varían según el estado, pero la mayoría de los estados exigen que los conductores tengan una cobertura de responsabilidad civil, que incluye lesiones corporales y daños a la propiedad. Algunos estados incluso exigen protección para conductores con seguro insuficiente o sin seguro.^[4]

Si opta por una póliza de cobertura total, su aseguradora le reembolsará en caso de un incidente que dañe su vehículo. Por ejemplo, la compañía de seguros puede pagar para reparar o reemplazar su vehículo tras una colisión o una tormenta.

La principal ventaja del seguro de cobertura total es una sólida protección financiera. Dado que este tipo de póliza se suma a los requisitos de cobertura de responsabilidad mínima del estado, ofrece más cobertura para reparar o reemplazar su vehículo tras una reclamación cubierta.

¿Qué cubre el seguro de auto con cobertura total?

La cobertura total incluye varios niveles de protección. A continuación hay un análisis más detallado de lo que cubre:

• Cobertura de responsabilidad civil: una póliza de cobertura total incluye al menos el importe mínimo de cobertura de responsabilidad civil que exige su estado. También puede adquirir una cobertura de responsabilidad adicional.

• Cobertura de colisión: la cobertura de colisión ofrece un reembolso tras un accidente con otro vehículo u objeto, como un árbol o una cerca. Si tiene un accidente, la póliza le ayudará a reparar o sustituir su vehículo. 

• Seguro a todo riesgo: la cobertura a todo riesgo lo protege financieramente en caso de no colisión. Por ejemplo, puede presentar una reclamación después de que la caída de un árbol o una tormenta de granizo dañe su vehículo, o tras un robo, un vandalismo, una inundación o un incendio.

Lo que no cubre el seguro de cobertura total

El seguro de cobertura total no es una cobertura general. Si bien encontrará más protección que una póliza exclusiva de responsabilidad civil, esta cobertura aún tendrá algunos huecos. Algunas cosas que no se cubren incluyen:

• Uso comercial: si utiliza su coche para servicios de viajes compatidos o entrega artículos en un supermercado o farmacia con su vehículo, una póliza estándar de cobertura total no ofrecerá protección.

• Mejoras para vehículos: una póliza estándar de cobertura total no cubre un sistema de sonido elegante ni llantas de primera calidad. Pero puede comprar un seguro complementario para proteger sus renovaciones posventa.

• Seguro supletorio: la compañía de seguros pagará el valor justo de mercado de su vehículo tras una pérdida total, pero no la diferencia entre el valor de su vehículo y lo que debe por su préstamo o arrendamiento de auto. Puede comprar un seguro sin cobertura para cubrir la diferencia.^[5]

Si no está seguro de lo que cubre su póliza, consulte la página de declaración de su póliza. Es mejor encontrar cualquier brecha de cobertura antes de que se encuentre con un problema.

Cobertura total e integral vs. responsabilidad y colisión

La cobertura de responsabilidad civil es la opción básica que la mayoría de los estados exigen que compren los conductores. Cada estado establece diferentes requisitos mínimos de cobertura de seguro de responsabilidad civil, normalmente desglosados en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Pero dado que la cobertura de responsabilidad civil es obligatoria por ley, este es el punto de partida para la mayoría de los conductores. ^[4]

La cobertura de responsabilidad civil solo protege a los demás conductores en la carretera y a la propiedad de otras personas de los errores que usted cometa. Si tiene la culpa de un accidente, la cobertura de responsabilidad civil entra en vigor para pagar las lesiones y los daños que cause. Sin embargo, la cobertura de responsabilidad civil no le ayudará a pagar la reparación o el reemplazo de su vehículo.

Además de la cobertura de responsabilidad civil, la cobertura total incluye un seguro a todo riesgo y de colisión. Cuando tenga un accidente o se encuentre con otro incidente que dañe su vehículo, la cobertura total lo ayudará a reparar o reemplazar su vehículo. Esta cobertura normalmente se paga según el valor justo de mercado de su vehículo.

¿Cuál es el promedio del precio de un seguro de coche con cobertura total?

Si analizamos las principales compañías de seguros de auto, el coste medio de una póliza de cobertura total puede oscilar entre $75 y $227 al mes.

El coste varía drásticamente de un conductor a otro. Las compañías de seguros evalúan muchos factores de valoración individuales, como su historial de conducción, su ubicación, el tipo de vehículo y más, para fijar una prima adecuada. Solo determinará su coste mensual exacto si obtiene cotizaciones de varias aseguradoras.

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El coste de la cobertura total de un seguro de responsabilidad civil

Si quiere reducir costes,  encontrará tarifas más baratas, en general, para las pólizas de seguro que solo son de responsabilidad civil. Las pólizas de responsabilidad civil tienen una cobertura limitada, pero puede disfrutar de tarifas más asequibles que las pólizas de cobertura total.

Para el seguro de responsabilidad civil, puede encontrar promedios de tarifas que oscilan entre $63 y $158 al mes. Por el contrario, las principales compañías de seguros ofrecen una cobertura total con tarifas mensuales desde $75 a $227, de media.

¿Vale la pena un seguro de cobertura total?

El seguro de cobertura total ofrece más protección financiera. En algunos casos, vale la pena optar por esta cobertura adicional. Pero en otros casos puede tener más sentido, desde un punto de vista financiero, saltarse la cobertura total.

Por ejemplo, si usted conduce un vehículo antiguo con un valor inferior al que costaría repararlo, puede que no valga la pena tener una cobertura total. Pero si tiene un vehículo nuevo, reemplazar o arreglar el parachoques después de un choque puede oscilar entre $100 y $1000, lo que podría hacer que el coste de una póliza de cobertura total valga la pena.

Cómo comparar las cotizaciones de seguros con cobertura total

Cuando busque una póliza de seguro con cobertura total, el precio es solo el punto de partida. Por supuesto, querrá encontrar una póliza de seguro que se ajuste a su bolsillo. Pero optar por la tarifa más barata no siempre es lo correcto.

Por ejemplo, si una empresa ofrece una póliza de cobertura total a $80 al mes pero tiene malas reseñas, puede que sea más favorable optar por otra empresa con tarifas un poco más altas y una valoración de servicio al cliente de primera categoría.

Mientras investigue, busque una empresa que logre un equilibrio entre precios asequibles, opciones de cobertura sólidas y altos índices de satisfacción de sus clientes.

Cómo reducir el coste de su póliza

El seguro del auto es un gasto inevitable, ya que es ilegal conducir sin un importe mínimo de seguro en la mayoría de los estados. Pero no tiene que pagar de más por una póliza.

«[Una] forma de reducir el coste de su seguro es aumentar sus deducibles (de colisión y a todo riesgo)», afirma Deon R. Williams, agente y propietario de 4J Insurance Agency en Texas.

«Si conduce de forma segura, tendrá más tiempo para ahorrar para su deducible», afirma Williams.

Lo siguiente son algunas estrategias que le ayudará a reducir los costes:^[3]

• Busque descuentos. Las aseguradoras ofrecen una amplia gama de descuentos que pueden hacer que el precio de su póliza baje. Hay descuentos populares para combinar pólizas, asegurar varios vehículos y conducir de forma segura.

• Establece una buena calificación crediticia. Los conductores con una buena calificación crediticia tienden a pagar menos por el seguro que los conductores con una mala calificación crediticia. Si es posible, mejore su calificación crediticia para conseguir precios más bajos.

• Vaya de compras. Compare las cotizaciones de varias compañías de seguros para encontrar la mejor oferta posible. Por suerte, esta tarea pesada se facilita con la ayuda de herramientas de comparación de cotizaciones encontradas en la web.

¿El seguro de auto con cobertura total reemplaza a su coche?

Cuando contrate un seguro de colisión y a todo riesgo, su compañía de seguros lo ayudará a reparar o reemplazar su vehículo tras un incidente cubierto. Sin embargo, la póliza a menudo solo cubre el valor de mercado de su vehículo. Como los coches se deprecian en valor, es posible que encuentre una brecha entre lo que necesita para comprar otro coche y la cobertura de su seguro.^[4]