¿Cuánto aumenta un seguro tras un accidente? 2024

Las consecuencias de un accidente de tráfico pueden ser estresantes. No sólo tiene que recuperarse  de cualquier lesión, sino que también es posible que tenga que llevar su coche al taller o sustituirlo por completo. Además, es probable que las primas de su seguro de coche aumenten después de un accidente.^[1] 

Pero aún puede reducir las tarifas de su seguro de coche tras un accidente buscando descuentos, comparando presupuestos de seguros y explorando programas  telemáticos. A continuación le explicamos cuánto puede aumentar su seguro de coche tras un accidente y qué puede hacer para mitigarlo.

¿Cuánto sube el seguro del coche tras un accidente? 

Dependiendo de quién sea el culpable, de la gravedad del accidente y del tiempo que  haya pasado desde que ocurrió, su aseguradora puede decidir subir las tarifas un poco, mucho o nada. Estos son algunos de los factores más comunes que pueden afectar a las primas de su seguro de coche tras un accidente: 

Tuviste la culpa: aumento de 26%

Si sus decisiones al volante son las causantes del accidente, es probable que su  compañía de seguros le suba los precios. Los conductores con un historial de conducción limpio pagan una prima mensual media de $267, mientras que los conductores con accidentes con culpa en su historial pagan una media de $336 al mes. Así que puede esperar que sus tarifas suban alrededor de un 26% después de un accidente con culpa. 

Usted no tuvo la culpa 

¿Qué ocurre si usted conducía de forma prudente y otro conductor causó el accidente?  Aunque parezca injusto, las compañías de seguros suelen subir las tarifas aunque no tenga la culpa. La base de datos de Insurify indica que generalmente, el conductor en un accidente sin culpa pagará $295 al mes por primas de seguro de coche, un aumento de casi el 10% respecto a los 267 dólares mensuales que pagan los  conductores con un historial limpio. 

Las leyes de los estados de California y Oklahoma protegen a los conductores del aumento de precios tras un accidente en cual no tenía la culpa, según la Federación de Consumidores de América. En esos estados, las leyes de protección del consumidor impiden a las aseguradoras subir las tarifas a los conductores prudentes que sufren accidentes causados por otra persona. 

Gravedad del accidente 

La gravedad de su accidente ayudará a determinar cuánto su compañía de  seguros va a aumentar sus tarifas. Un accidente a baja velocidad en un estacionamiento por lo general resultará en un menor aumento de la tasa de sus primas de seguro que un accidente que causó grandes daños a varios coches. 

Nadie presentó una reclamación 

Si no presenta una reclamación, su compañía de seguros no tendrá motivos para  aumentar sus tarifas. Esta es una forma habitual de actuar para los conductores que  sufren un accidente de un solo vehículo con daños mínimos. Por ejemplo, si se raspa el lateral del coche al salir marcha atrás del garaje, puede optar por pagar usted mismo por la reparación, sobre todo si el precio es menos que su franquicia. 

Pero si sufre un accidente múltiple, lo mejor es que avise a su compañía de seguros. Si no informa a su compañía de un accidente pronto después de que ocurra, es posible que su compañía de seguros decida no respetar su póliza.

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¿Cuánto tiempo permanece un accidente en su historial? 

Según el Instituto de Información sobre Seguros, la mayoría de las aseguradoras suben las tarifas durante los tres años siguientes a un accidente.^[1] Si no sufre ningún accidente durante esos tres años, sus tarifas volverán a bajar. Sin embargo, su compañía de seguros puede mantener las primas altas hasta cinco años después de un accidente grave. 

Las compañías de seguros también pueden utilizar los informes LexisNexis  Comprehensive Loss and Underwriting Exchange (CLUE), que recopilan datos de reclamaciones sobre incidentes de auto y bienes de los últimos siete años. En el caso de los seguros de auto, las aseguradoras proporcionan y agregan información sobre reclamaciones, como el nombre y la fecha de nacimiento del asegurado, la fecha de la pérdida, el tipo del incidente, los importes pagados y la información del vehículo. Más del 99% de las aseguradoras de auto comunican datos a este intercambio, por lo que es muy probable que su aseguradora comunique la información de sus siniestros a CLUE.^] Si tiene un accidente en su historial, puede permanecer en el sistema CLUE durante siete años, y las compañías de seguros pueden ayudarle a acceder al sistema. 

Además, los departamentos estatales de vehículos de motor proporcionan registros de vehículos de motor (MVR) a las compañías de seguros y posibles empleadores que incluyen su información personal, número de licencia de conducir, accidentes,  suspensiones, citaciones y condenas por DUI. Los MVR incluyen información de los  últimos tres a diez años, dependiendo del estado. Por ejemplo, los MVR de California pueden tener datos de tres, siete o diez años. 

¿Cuándo baja el seguro tras un accidente? 

Puede esperar que las tarifas de su seguro disminuyan tres a cinco años después de un accidente. Por ejemplo, las tasas medias de tres a cinco años después de un accidente son $316 al mes, pero disminuyen a $261 al mes de cinco a siete años después de un accidente. Sin embargo, la gravedad del accidente y el coste de los daños influyen en la duración del aumento de las tarifas. 

Los datos propios de Insurify, con más de 70 millones de cotizaciones, pueden ayudar a hacerse una idea de cuánto podrían aumentar sus primas y durante cuánto tiempo. Echa un vistazo a estas cotizaciones medias basadas en el tiempo después de un accidente:

Tarifas del seguro de coche para conductores con un accidente en su historial 

Las compañías de seguros de coche varían a la hora de fijar las tarifas para los  diferentes historiales de conducción, incluidos aquellos con un accidente en su historial. Los siguientes datos de la base de datos de Insurify de más de 70 millones de cotizaciones pueden ayudar a entender la cotización media que cada aseguradora  ofrece a los conductores con un accidente en su historial: 

The below rates are estimated rates current as of: domingo, 1 de septiembre, 0:00 p. m. GMT-7. 

Datos revisados por Konstantin Halachev

Konstantin HalachevVP of Engineering

Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.

Read Editorial Guidelines

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Compañía de seguros ▲▼	Cotización media mensual: Cobertura total ▲▼	Cotización media mensual: Sólo Responsabilidad Civil ▲▼
Erie	$122	$66
USAA	$126	$58
State Farm	$150	$68
GEICO	$153	$70
Safeco	$170	$95
American Family	$210	$94
Nationwide	$238	$108
Travelers	$248	$114
Clearcover	$261	$137
21st Century	$328	$153

Descargo de responsabilidad: Datos en esta tabla encontrados en cotizaciones reales de las 50+ aseguradoras asociadas con Insurify, más estimaciones de Quadrant Information Services. las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.

Seguro de coche barato tras un accidente por estados 

Factores como la densidad de población, los índices de incidentes y las inclemencias meteorológicas pueden influir en el precio de un seguro de coche en distintos estados. La ubicación también puede afectar al seguro de coche tras un  accidente.

Por ejemplo, los datos de la tabla siguiente, que muestra las tarifas medias mensuales del seguro de coche por estados después de un accidente, indican que los conductores de Luisiana pagan algunas de las primas más altas del país. La ubicación de Luisiana en el Golfo de México significa que está expuesta a frecuentes tormentas severas que pueden dar lugar a costosas reclamaciones de seguros por daños meteorológicos.  (Tenga en cuenta que no todos los 50 estados aparecen en la siguiente tabla).

Cómo reducir el precio del seguro de coche tras un accidente 

Puede tomar varias medidas para reducir sus tasas después de sufrir un accidente, entre ellas: 

● Haz un curso de conducción defensiva. Muchas compañías de seguros  ofrecen un descuento en la prima a los conductores que realizan un curso de  conducción defensiva, en el que se enseñan técnicas de  conducción prudente y estrategias para evitar colisiones. Hacer un curso de este tipo después de un accidente puede no suponer un descuento en la tarifa, pero podría garantizar que cualquier aumento de tarifa relacionado con un accidente sea más modesto de lo que habría sido. 

● Aumente el deducible. La deducible es la cantidad que usted paga de su bolsillo en caso de reclamación antes de que el seguro se haga cargo. Un deducible más alto suele significar una prima más baja. Aumentar el deducible puede ayudarle a mantener asequibles las primas de su seguro tras un accidente. Pero esta opción sólo es una buena idea para los conductores que tengan un fondo de emergencia robusto o pueden permitirse mayores gastos de su bolsillo cuando presentan una reclamación. 

● Reduzca su cobertura. Eliminar algunas coberturas de su póliza de seguro de auto puede ayudarle a reducir su tarifa mensual. Casi todos los estados exigen que los conductores contraten un seguro de  

responsabilidad civil, pero es posible que pueda reducir otras coberturas  opcionales, como la cobertura a todo riesgo y la de colisión, si tiene un coche antiguo que valga menos que sus costes de reparación. Asegúrese de que su póliza  cubre las pérdidas más comunes. 

● Compara precios. Las aseguradoras tienen formas distintas de determinar la  prima mensual, por lo que es posible que encuentre una tarifa que se ajuste a  su presupuesto cambiando de aseguradora. Aunque no todas las aseguradoras  están dispuestas a contratar a un conductor de alto riesgo, que es la manera en que muchas compañías le clasificarían tras un accidente, algunas se especializan en este tipo de conductores. Obtener presupuestos a través de una plataforma de comparación de presupuestospuede ayudarle a identificar cuál le ofrecerá la mejor oferta.

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Considera la posibilidad de inscribirse en un programa de condonación de accidentes 

La condonación de accidentes es una cobertura opcional que evitará que las tarifas aumenten solo una vez después de un accidente. Con este complemento, las compañías de seguros suelen perdonar un accidente cada tres o cinco años, dependiendo de la aseguradora. Aunque su compañía de seguros puede perdonar su primer accidente en ese tiempo, no perdonará los accidentes posteriores, por lo que sus tarifas aún pueden aumentar si tiene más de un accidente. 

Además, no todos los accidentes pueden ser perdonados. Dependiendo de la gravedad  del accidente o de los factores que hayan contribuido a él (como conducir bajo los efectos del alcohol), una compañía de seguros puede negarse a perdonar un accidente, aunque hayas pagado una cláusula de condonación de accidentes. 

La condonación de accidentes no está disponible en todos los estados, y muchas aseguradoras sólo ofrecen el programa a conductores con al menos cinco años de experiencia al volante, es decir, sin accidentes ni infracciones de tráfico. 

¿Qué compañías perdonan los accidentes? 

Si para usted es importante tener acceso a la condonación de accidentes, las siguientes aseguradoras de coches se encuentran entre las muchas compañías que la ofrecen: 

● Allstate incluye la condonación de accidentes en sus paquetes Oro y Platino  "Your Choice Auto". Bajo el paquete Oro, Allstate perdona su primer accidente si ha estado libre de accidentes durante los tres años anteriores. El paquete Platino perdona un número ilimitado de accidentes. 

● Un buen historial de conducción puede hacerle ganar la condonación de  accidentes de GEICO, o puede añadirla a su póliza por un coste adicional. GEICO sólo perdonará un accidente por póliza (independientemente del número de coches o conductores que tenga en ella), y no está disponible en California, Connecticut o Massachusetts. 

● Si no ha tenido un accidente o una infracción de tráfico en cinco años, puede optar a la condonación de accidentes de Liberty Mutual. 

● El perdón de accidentes es un complemento de pago con Nationwide, y cubre  sólo el primer accidente para cada conductor elegible en su póliza. 

● Progressive tiene tres niveles de condonación por accidente, y cada uno tiene algunas estipulaciones. Todos los clientes nuevos obtienen la condonación de incidentes leves de hasta $500. Si usted ha sido un cliente de Progressive durante cinco años y se  mantuvo libre de accidentes durante ese tiempo, usted puede calificar para el perdón de accidentes para las reclamaciones de más de $500. Y, si usted paga por Progressive “Accident Forgiveness”, usted puede tener un accidente perdonado por cada período de la póliza.

Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche tras un accidente