Seguro de coche para inmigrantes: Lo que hay que saber
Contratar un seguro de coche como inmigrante no sigue un único proceso, ya que cada Estado tiene sus propios requisitos.
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Escrito porJess Ullrich
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Más de 10 años escribiendo sobre seguros y finanzas personales
Ex editora asociada de finanzas de Investopedia
Jess es experta en seguros, banca y otros temas de finanzas personales. Sus artículos han aparecido en numerosos medios de comunicación web, como Investopedia.
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Editado porChris Schafer
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Revisado porElizabeth Rodriguez
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Elizabeth Rodriguez
Empecé en la industria a los 19 años y ahora llevo casi 8 años en el mundo de los seguros. He ocupado puestos en el servicio al cliente, administración de la agencia, la monitorización de resultados, la retención, y las ventas de texto / chat / teléfono. Me encanta poder ayudar a mi comunidad de habla hispana, compartiendo los conocimientos que he aprendido a través de mis años de experiencia.
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Datos revisados porKonstantin Halachev
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Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
Actualizado el 21 de noviembre de 2024
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Tabla de contenidos
Tanto si se muda a Estados Unidos como si sólo está de visita, necesitará un seguro de auto para poder conducir legalmente un vehículo. Aunque tenga carné de su país de origen, las aseguradoras estadounidenses le considerarán un conductor novel y pagará tarifas más altas.
Encontrar un seguro de coche asequible como inmigrante puede ser complicado. A continuación, aprenderá a navegar el proceso para que pueda asegurar la cobertura que necesita para conducir con seguridad y confianza.
Datos Breves
La mayoría de las aseguradoras sólo tienen en cuenta el historial de conducción en Estados Unidos a la hora de decidir la póliza.
Los conductores noveles suelen pagar tarifas más altas que los más experimentados.
Puede reducir costes comparando presupuestos de varias compañías y agrupando sus pólizas de seguro.
Cómo funciona el seguro de coche en EE.UU.
El seguro de coche protege a los conductores de los costes de accidentes, daños y otros incidentes imprevistos en la carretera. También cubre los daños materiales y el tratamiento médico de las lesiones sufridas por conductores y pasajeros. Si no tiene seguro de coche, tendrá que cubrir los gastos del vehículo de su propio bolsillo.
Estos son los principales tipos de cobertura de seguro de coche:
Responsabilidad civil
El seguro de responsabilidad civil incluye cobertura por lesiones corporales y daños materiales. Si usted causa un accidente, las lesiones corporales pagan los gastos médicos de la persona lesionada y los daños materiales ayudan a cubrir los gastos de reparación del vehículo de la otra persona o de otros bienes dañados.
A todo riesgo
La cobertura a todo riesgo no es obligatoria, pero suele incluirse en las pólizas de seguro de coche. Cubre los daños causados por incidentes ajenos a la colisión, como: robo, vandalismo, incendio, granizo y animales.
Colisión
Al igual que la cobertura a todo riesgo, la de colisión también es opcional. Cubre los daños causados al vehículo por una colisión con otro coche u objeto, como un árbol o una valla.
Protección de daños personales (PIP)
También conocida como seguro sin culpa, la cobertura PIP ayuda a pagar las facturas médicas, la pérdida de ingresos y los gastos funerarios de usted y sus pasajeros, independientemente de la culpa.
Conductor sin seguro o con seguro insuficiente
Estas coberturas le protegen si un conductor sin seguro le atropella o si es víctima de un atropello con fuga.
Conducir sin seguro de coche le expone a diversos riesgos financieros y legales. Si a usted le pillan conduciendo sin una póliza de seguro activa, recibiría una multa y en algunos estados incluso le retirarían el carné. Si provoca un accidente conduciendo sin seguro, será responsable de los daños materiales y de los costes por lesiones corporales.
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Factores que afectan al seguro de coche para inmigrantes
Al intentar contratar un seguro de coche como inmigrante, se enfrentará a retos únicos, como posibles barreras lingüísticas, la falta de un número de la Seguridad Social y una experiencia de conducción limitada en EE.UU. Pero también sentirá los efectos de factores comunes a todos los conductores, como la edad, la ubicación y el tipo de coche que conduce.
A continuación encontrará un resumen de los factores que afectan al seguro de coche para los inmigrantes.
Status migratorio
Los inmigrantes en EE.UU. se dividen en dos categorías principales: documentados e indocumentados. Un inmigrante documentado es una persona que tiene autorización legal para residir en EE.UU., mientras que un inmigrante indocumentado no la tiene. Para los inmigrantes indocumentados puede ser más difícil conseguir un seguro de coche, ya que sólo 19 estados permiten a los indocumentados obtener el carné de conducir.
Los estados que permiten a los inmigrantes indocumentados obtener un permiso de conducir son:
Perfil del conductor
El perfil de un conductor depende de varios factores, y cada uno de ellos puede influir en los precios de los seguros de coche:
Edad: Las aseguradoras suelen cobrar primas más altas a los conductores menores de 25 años.
La ubicación: Si vive en una ciudad, probablemente pagaría más por el seguro que alguien que vive en un pueblo pequeño.
El género: Las mujeres suelen pagar menos por el seguro de coche en comparación con los hombres porque tienen un menor índice de incidentes.
Estado civil: En algunos casos, las parejas casadas pueden recibir mejores tarifas de seguro de coche que las personas solteras si cumplen los requisitos para obtener descuentos.
Historial de reclamaciones: Es posible que pague primas más altas si ha presentado reclamaciones en el pasado, dependiendo del tipo y el coste de la reclamación.
Uso del vehículo: El uso que haga de su vehículo puede influir los precios, por ejemplo, si lo utiliza para trabajar o por placer. Los conductores que trabajan para una empresa de viajes compartidos pueden pagar más por el seguro.
Historial de conducción
Su historial de conducción afectará significativamente a los costes de su seguro, ya que es el indicador más claro del tipo de conductor que es. Las compañías de seguros tienen en cuenta su historial de accidentes, infracciones de tráfico e infracciones por conducir bajo los efectos del alcohol para determinar el riesgo general de su seguro.
Situación crediticia
Algunos estados permiten a las aseguradoras tener en cuenta su puntuación crediticia y otra información relacionada con el crédito a la hora de tomar decisiones sobre el seguro. Las aseguradoras tienen en cuenta su crédito y determinan una puntuación de seguro basada en el crédito y la utilizan para predecir la probabilidad de una pérdida de seguro.[3]
Los Estados que prohíben o limitan el uso del crédito en cuanto a las decisiones sobre seguros son:
California
Hawaii
Maryland
Massachusetts
Tipo de coche
El tipo y el coste de su vehículo también pueden afectar a sus tarifas. Por ejemplo, si su coche tiene un buen historial de seguridad, sus primas pueden ser más bajas. En cambio, si su coche es de los que suelen ser robados, sus costes pueden ser más altos.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para inmigrantes?
El coste medio del seguro de coche en Estados Unidos es de $212 al mes. Dado a que las compañías de seguros tratan a los inmigrantes como nuevos conductores, sus tarifas pueden ser más caras que las de otros conductores estadounidenses. Mantener hábitos de conducción seguros, aprovechar los descuentos y comparar presupuestos de seguros de coche son algunas de las mejores formas de ahorrar dinero.
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Cómo pueden ahorrar dinero en el seguro de coche los inmigrantes y los extranjeros
Navegar por el sistema de seguros de un nuevo país puede ser un reto. Los inmigrantes y los visitantes extranjeros pueden maximizar el ahorro en el seguro del coche tomando las medidas adecuadas. He aquí cómo.
Cómo contratar un seguro de coche
Investiga las leyes de su estado. El proceso para obtener un seguro de coche varía según el estado. Infórmese en su departamento local de vehículos de motor sobre los requisitos de su estado.
Obtenga el carné de conducir. Necesitará un permiso de conducir estadounidense para contratar un seguro de coche. Si está en EE.UU. temporalmente, puede utilizar un permiso de conducir internacional para contratar un seguro.
Calcula cuánto seguro necesita. Aparte de los requisitos mínimos de cobertura de su estado, es posible que quiera contratar coberturas adicionales, como a todo riesgo y por colisión, para una protección más amplia.
Solicita presupuestos a varias aseguradoras. Compara presupuestos de varias aseguradoras para encontrar las mejores ofertas y opciones de cobertura.
Elige su póliza. Una vez que encuentre una cobertura que se ajuste a sus necesidades, póngase en contacto con su corredor o solicita directamente la póliza a la aseguradora. Normalmente, puede elegir pagar el coste de la póliza por adelantado o fraccionarlo en pagos mensuales.
Cómo reducir los costes de su seguro de coche
Estas son algunas buenas maneras de reducir los costes de su seguro de coche:
Pregunta por los descuentos. Pregunte a su compañía de seguros sobre descuentos, como por ejemplo, por ser un conductor seguro, un buen estudiante o por asistir a clases de conducción defensiva.
Agrupe pólizas. Muchas aseguradoras ofrecen descuentos al contratar con ellas varias pólizas de seguro, como la de auto y la de vivienda.
Aumente el deducible. Una forma de ahorrar en el seguro del coche es aumentar el deducible.[4] Sin embargo, ten en cuenta que, aunque aumentarlo puede reducir los precios del seguro, es posible que pague más de su bolsillo por una pérdida cubierta.
Revise su póliza. Revise su póliza de seguro cada seis meses o anualmente para asegurarse de que se ajusta a sus necesidades actuales. Ajuste los límites de cobertura, elimine las cláusulas adicionales innecesarias o explore otras compañías de seguros si su situación ha cambiado o encuentra una oferta mejor.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de coche para inmigrantes
Mudarse a un nuevo país es abrumador; contratar un seguro de coche no tiene por qué serlo. A continuación encontrará respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre cómo contratar un seguro de coche como inmigrante.
¿Cuánto seguro de coche necesita?
La cantidad de seguro de coche que necesita depende de los requisitos en su estado y de sus necesidades individuales de cobertura. Puede que sólo necesite el seguro suficiente para cumplir los requisitos mínimos de su estado. Si necesita protección adicional, considere la posibilidad de aumentar los límites de su póliza y adquirir una cobertura a todo riesgo y contra colisiones.
¿Cómo se obtiene el carné de conducir estadounidense?
El proceso de adquirir un permiso de conducir estadounidense varía en función de su estado de residencia. Los inmigrantes indocumentados no pueden obtener el permiso de conducir en algunos estados. Póngase en contacto con el departamento de vehículos de motor de su zona o visite su página web para conocer las normas de su estado.
¿Se puede obtener el carné de conducir sin número de la Seguridad Social?
Sí. Puede obtener un permiso de conducir en EE.UU. sin número de la Seguridad Social, dependiendo de su estado de residencia. Algunos estados permiten solicitar el carné con un número de identificación fiscal individual o con una carta de la Administración de la Seguridad Social en la que se indique que no uno es elegible para un número de la Seguridad Social.
¿Cuánto cuesta el seguro de coche para inmigrantes?
El precio del seguro de coche para inmigrantes depende de varios factores, como su historial de conducción, edad y lugar de residencia. En general, sin embargo, como las aseguradoras tienen en cuenta la experiencia de conducción en Estados Unidos, los inmigrantes pagan más por el seguro de coche, como lo haría cualquier conductor con poco o insuficiente historial de conducción.
¿Necesita un seguro de coche si es un visitante de corta duración?
Sí. Los turistas y otros visitantes de corta duración necesitan un seguro para conducir legalmente un vehículo en todos los estados excepto en New Hampshire. Si alquila un coche durante su visita, puede contratar el seguro directamente a través de la compañía de alquiler. Si trae su vehículo a EE.UU. desde otro país, debe contratar una póliza independiente con sede en EE.UU.
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Jess UllrichInsurance Writer
Jess es una escritora de finanzas personales que lleva más de una década creando contenidos financieros y empresariales. Su trabajo se ha publicado en Investopedia, MoneyWise, NextAdvisor, The HuffPost entre otros. Antes de trabajar haciendo freelance a tiempo completo, Jess fue editora en Investopedia, The Balance y FinanceBuzz. Conéctase con ella en LinkedIn.
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Chris is a seasoned writer/editor with past experience across myriad industries, including insurance, SAS, finance, Medicare, logistics, marketing/advertising, and many more.
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Elizabeth Rodriguez
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