Seguro de viaje compartido: las 10 mejores aseguradoras de auto para conductores de Uber y Lyft (2022)
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Escrito porOlivia Oksenhorn
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Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.
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Revisado porJaneth Lopez
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Janeth LopezAgente de seguros con licencia
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Datos revisados porKonstantin Halachev
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Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
Actualizado el 21 de noviembre de 2024
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Tabla de contenidos
¿Conduces para Uber, Lyft o un servicio de viaje compartido similar? Sigue leyendo para ver cómo puedes obtener las mejores opciones de cobertura de seguros de auto, asegurándote de estar cubierto cada minuto que estás trabajando.
Conductores de Uber y Lyft, tengan cuidado: es posible que su póliza de seguro de auto personal estándar no les cubra mientras estén en una empresa de red de transporte (comúnmente conocido como servicio de viaje compartido). Necesitan algún tipo de seguro de viaje compartido para mantenerse cubierto entre viajes. Pueden comparar fácilmente las pólizas en Insurify.
Mientras estés en el trabajo, tu única cobertura activa es el seguro comercial proporcionado por Uber o Lyft. Pero incluso esta cobertura temporal puede tener límites de cobertura y ofrecer menos protección de la que necesitas (especialmente después de terminar un viaje y antes de aceptar una nueva solicitud de otro). Es posible que no cubra adecuadamente a tu vehículo o pasajeros en caso de accidente.
Compañías más baratas para seguros de Uber y Lyft
Aseguradora ▲▼ | Tarifa mensual promedio para conductores de viajes compartidos ▲▼ |
|---|---|
| Amigo USA | $102 |
| Mile Auto | $130 |
| Anchor | $133 |
| Novo | $155 |
| AssuranceAmerica | $157 |
Descargo de responsabilidad: las cotizaciones reales variarán en función del perfil de conductor único del asegurado.
Cómo funcionan los seguros comerciales de Uber y Lyft
¿Te preguntas cómo te cubren Uber y Lyft con la cobertura de viaje compartido?
A continuación, te indicamos cómo: la cobertura comercial que recibes mientras conduces para Uber o Lyft se divide en cuatro etapas: sin conexión, disponible, en ruta y en viaje. Uber y Lyft brindan diferentes montos de cobertura a sus conductores en cada paso de un viaje.
Tu póliza de seguro de auto personal siempre incluirá un seguro de responsabilidad, que consiste en responsabilidad por lesiones corporales y responsabilidad por daños a la propiedad. Otros tipos de cobertura que podría incluir tu póliza personal son la cobertura total y la cobertura de choque, los gastos médicos y la cobertura para conductores sin seguro.
Las políticas comerciales de Uber y Lyft siempre protegen a los conductores, pero solo son de responsabilidad durante la etapa "disponible" de un viaje compartido. Eso significa que una vez que hayas activado tu aplicación de viaje compartido y estés esperando una solicitud de tarifa, estarás menos protegido que durante cualquier otra etapa de un viaje. ¿Qué sucede si sufres un accidente grave durante este breve periodo entre el inicio de tu turno y tu conducción hasta tu primera recogida de pasajeros?
Para llenar el vacío, muchas aseguradoras han diseñado sus propias pólizas, endosos o paquetes para brindar más protección o sintetizar tus pólizas de seguros personales y comerciales. Para garantizar una protección adecuada mientras conducen para Uber y Lyft, los conductores deben explorar una cobertura adicional en forma de seguro de viaje compartido exclusivo de una compañía independiente.
Tipos de pólizas de seguro de viaje compartido
En general, los proveedores de seguros ofrecerán alguna variación de una póliza de seguros de auto de Lyft o Uber diseñada específicamente para conductores de viajes compartidos:
Protección adicional: una aseguradora puede proporcionar una póliza de protección adicional (generalmente en forma de "brecha de cobertura") mientras está en línea con tu servicio de viaje compartido. Las pólizas como estas a menudo dan cuenta de lo que podría no estar cubierto a través de la cobertura comercial de Uber o Lyft.
Extensión de la cobertura del seguro personal: algunas aseguradoras solicitan a los conductores de viajes compartidos que extiendan su cobertura personal a ciertas etapas del viaje compartido. Estos planes a menudo se integran en la póliza de seguro personal del conductor con ese mismo proveedor de seguros.
Paquete de seguro híbrido: estas pólizas están diseñadas específicamente para reemplazar tu seguro de auto personal con cobertura de seguro de viaje compartido.
Entonces, ¿cómo eliges entre estos planes altamente especializados y diseñados de manera diferente?
Cómo comparar cotizaciones de seguro de viaje compartido
Insurify, un sitio web gratuito de comparación de seguros, es una forma en que los conductores de viajes compartidos pueden comparar cotizaciones precisas y en tiempo real de seguros de autos de las principales empresas de EE. UU.
El sitio ofrece una amplia variedad de aseguradoras para elegir, una interfaz fácil de usar y opciones para conductores de viajes compartidos con todo tipo de historial de seguros. Hasta la fecha, Insurify ha entregado millones de cotizaciones de seguros de los principales proveedores como The General, Nationwide y Liberty Mutual. Si buscas una póliza de seguro de Lyft o Uber, puedes encontrar cotizaciones competitivas en cuestión de minutos.
Mejores aseguradoras de auto de Uber y Lyft
Hemos compilado una lista de las aseguradoras de automóviles que brindan el mejor seguro de viaje compartido, clasificadas por nuestro puntaje compuesto de Insurify patentado.
Ten en cuenta que muchas de las políticas de estas empresas difieren según la ubicación, el servicio de viaje compartido y otras variables. Ya sea que manejes para Uber, Lyft u otro servicio, sigue leyendo para asegurarte de que estás obteniendo la mejor oferta.
USAA
Puntuación compuesta de Insurify: 94
Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal
Descripción de la cobertura: la brecha de cobertura de viaje compartido de USAA te cubre mientras estás conectado a tu aplicación de viaje compartido y esperas una solicitud. La mayoría de las compañías de seguros llamarán a esta cobertura "brecha de cobertura", con referencia a los intervalos de tiempo entre viajes, así como a la diferencia que puede existir en tu cobertura de seguro general. Esto corresponde aproximadamente con las etapas "disponible" y "en ruta" de un viaje compartido.
Costo estimado: tan solo $6 adicionales por mes a tu prima de seguro de auto personal existente con USAA
La política de brecha de cobertura de USAA solo se aplica a la etapa "disponible" de un viaje compartido. Eso significa que esta cobertura no compensa la cobertura potencialmente limitada que ofrecen Uber o Lyft durante la etapa "en ruta".
La cobertura de seguro de USAA solo está disponible para miembros actuales del servicio militar, veteranos y sus familias.
American Family
Puntuación compuesta de Insurify: 88
Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal
Descripción de la cobertura: American Family Insurance describe su cobertura, denominada American Family Rideshare Endorsement, como un complemento a tu póliza personal existente con American Family. Es el equivalente a la brecha de cobertura de viaje compartido y brinda la misma cobertura que tu póliza de automóvil personal (incluida la responsabilidad por lesiones corporales, la responsabilidad por daños a la propiedad, choque, la cobertura integral, pagos médicos y la protección contra lesiones personales).
Costo estimado: varía. El costo se agrega a tu tarifa de seguro de auto personal existente con American Family Insurance.
La cobertura de viaje compartido de American Family solo cubre la etapa "disponible" de un viaje compartido. Tu póliza de seguro comercial a través de Uber o Lyft cubre el resto del viaje.
GEICO
Puntuación compuesta de Insurify: 87
Tipo de cobertura: Paquete de seguro híbrido
Descripción de la cobertura: el seguro de viaje compartido de GEICO, una póliza de viaje compartido "híbrida", está destinada a reemplazar tu póliza de seguro de auto personal y te cubre ya sea que estés manejando dentro o fuera del horario de atención.
Costo estimado: varía. El costo aumentará de tu prima de seguro de auto personal con GEICO, ya que reemplaza tu póliza personal. Los deducibles pueden ser tan bajos como $250 para este paquete híbrido.
Este seguro de viaje compartido está destinado a cubrirte a ti (como el conductor nombrado en la póliza), a cualquier persona que viva en tu hogar, a tus pasajeros (hasta los límites de tu póliza por lesiones o daños a la propiedad) y daños a la propiedad a tu automóvil si tienes un choque, y cobertura integral. El seguro de viaje compartido de GEICO cubre todas las etapas de un viaje compartido. Esta cobertura no se aplica a ningún vehículo que no sea de tu propiedad.
GEICO también cuenta con tarifas más bajas que las pólizas de taxi y comerciales, incluso deducibles más bajos.
Si tienes varios vehículos en tu hogar, deberás tener un seguro de automóvil personal para los automóviles que no se utilizan para servicios de viaje compartido (es decir, los que no conduces para Uber o Lyft).
GEICO estipula que su paquete de seguro de viaje compartido se aplica a los conductores de Uber, Lyft, Amazon Flex, Grubhub, DoorDash, Postmates, Ubereats o cualquier combinación de estos.
Allstate
Puntuación compuesta de Insurify: 86
Tipo de cobertura: Protección adicional o Paquete de seguro comercial híbrido
Descripción de la cobertura: la póliza Allstate Ride for Hire no te cubre cuando cierras la sesión de tu aplicación de viaje compartido, por lo que no reemplaza tu póliza de seguro de auto personal. En cambio, es una brecha de cobertura deducible de hasta $2,500 mientras conduces para una empresa de viajes compartidos como Uber o Lyft.
Costo estimado: $10 a $20 agregados por mes a tu tarifa de seguro de automóvil personal existente con Allstate.
Ride for Hire incluye brecha de cobertura y brecha de cobertura deducible para posibles gastos durante otras etapas de un viaje compartido. De esta manera, protege a los conductores contra los altos deducibles del seguro de automóvil de Lyft o Uber.
A partir de 2022, Allstate también se ha asociado con Uber para brindar protección de seguro comercial tanto a pasajeros como a conductores en aproximadamente una docena de estados. Esta póliza de seguro híbrida de viaje compartido completa combina la cobertura personal y comercial en una póliza única.
Erie
Puntuación compuesta de Insurify: 85
Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal
Descripción de la cobertura: el seguro de viaje compartido de Erie se incluye en tu cobertura de seguro de auto personal. Erie ha extendido su cláusula de "uso comercial" de las pólizas de seguro de auto personal para incluir servicios de viaje compartido, lo que esencialmente proporciona un seguro de conductor de Lyft y Uber. (Anteriormente, solo cubrían servicios como la entrega de alimentos).
Costo estimado: $9 a $15 agregados por mes a tu tarifa de seguro de automóvil personal existente con Erie
El seguro de viaje compartido de Erie cubre todas las etapas de un viaje compartido.
Safeco
Puntuación compuesta de Insurify: 85
Tipo de cobertura: Extensión de cobertura personal
Descripción de la cobertura: la Cobertura de viajes compartidos de Safeco extiende tu seguro de auto personal existente para cubrirte mientras trabajas para una empresa de viajes compartidos como Uber y Lyft. No reemplaza tu póliza de seguro de auto personal.
Costo estimado: se agregan alrededor de $10 por mes a tu prima de seguro de auto personal existente con Safeco
Si tienes varios vehículos en tu hogar, la cobertura de viaje compartido solo protegerá los vehículos expresamente escritos bajo esta cobertura opcional. La cobertura de viaje compartido de Safeco solo cubre la etapa "disponible" de un viaje compartido.
State Farm
Puntuación compuesta de Insurify: 83
Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal
Descripción de la cobertura: la cobertura de conductor de viaje compartido de State Farm extiende tu seguro de auto personal a todas las etapas de tus viajes compartidos. Sin embargo, tu cobertura de responsabilidad no se transfiere a tus viajes compartidos durante las etapas "en ruta" o "en viaje". La responsabilidad solo se incluye durante la fase "disponible".
Costo estimado: 15 a 20 por ciento adicional de tu prima actual con State Farm
State Farm sostiene que esta cobertura adicional es una decisión inteligente porque pone en vigencia el deducible de tu póliza personal durante el viaje compartido. Además, si tienes un reclamo, puedes tratar directamente con State Farm en lugar de con tu compañía de viajes compartidos.
Farmers
Puntuación compuesta de Insurify: 83
Tipo de cobertura: Extensión de cobertura de seguro personal o Paquete de seguro comercial híbrido
Descripción de la cobertura: Farmers Rideshare extiende tu seguro de auto personal existente para cubrirte mientras trabajas para una compañía de viajes compartidos como Uber y Lyft. No reemplaza tu póliza de seguro de auto personal.
Costo estimado: varía. El costo se agrega a la prima de tu seguro de auto personal con Farmers.
El endoso de cobertura de viaje compartido de Farmers solo cubre la etapa "disponible" de un viaje compartido.
A partir de 2022, Farmers se ha asociado con Uber para brindar protección de seguro comercial a los conductores de viajes compartidos en aproximadamente una docena de estados. Esta póliza de seguro de auto híbrida de cobertura completa para conductores de viajes compartidos combina la cobertura personal y comercial en una póliza única.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el seguro Uber?
Las aplicaciones de viajes compartidos como Uber y Lyft ofrecen un seguro comercial a sus conductores a través de sus aplicaciones. Sin embargo, esta cobertura comercial no cubre necesariamente a los conductores en todas las etapas de un viaje, y ciertamente no mientras los conductores están "fuera de línea". Los conductores de viajes compartidos requieren cobertura personal, cobertura complementaria y la política comercial incorporada de la aplicación de viajes compartidos.
¿Quién ofrece el mejor seguro para los conductores de Uber y Lyft?
Desplázate hacia arriba en esta página para ver las aseguradoras mejor calificadas de Insurify para conductores de Uber y Lyft. La principal aseguradora de Insurify Composite Score es USAA, cuya Brecha de cobertura de viaje compartido cuesta tan solo $6 por mes. American Family y GEICO también ofrecen paquetes de seguros de viajes compartidos atractivos.
¿Conducir con Uber afectará el seguro de mi auto?
Sí, conducir para Uber, Lyft o un servicio de viaje compartido similar afectará las tarifas de tu seguro, y probablemente necesites específicamente un seguro de viaje compartido. Las empresas transnacionales y las aplicaciones de viajes compartidos a menudo consideran que sus conductores son contratistas independientes y no cubren todas las etapas de un viaje compartido. Comparar cotizaciones de seguros de automóviles y obtener la mayor cobertura posible garantizará que no corras el riesgo de pagar reclamos costosos.
Metodología
Las cotizaciones de seguros de auto que se muestran se basan en un análisis de la base de datos de Insurify de más de 40 millones de cotizaciones de 500 códigos ZIP a nivel nacional. Para obtener las tarifas representativas, el equipo de datos de Insurify realiza análisis exhaustivos frecuentes de los factores utilizados por las aseguradoras de autos para calcular tarifas, incluyendo datos demográficos del conductor, historia del conductor, puntuación de crédito, nivel de cobertura deseado y más.
El análisis de Insurify también incorpora la puntuación compuesta Insurify (ICS) asignada a cada compañía de seguros. La ICS es una puntuación propietaria que pesa factores que reflejan la calidad, fiabilidad y salud de una compañía de seguros. Las puntuaciones utilizadas para calcular la ICS incluyen las puntuaciones financieras de A.M. Best, Standard & Poor’s, Moody’s, y Fitch; puntuaciones de J.D. Power; encuestas de satisfacción de consumidores de Consumer Reports y denuncias de consumidores; opiniones de los usuarios en las aplicaciones móviles y opiniones de los usuarios en las compañías; y las opiniones de los usuarios en las compañías.
Con los análisis y métodos de clasificación anteriores, Insurify es capaz de ofrecer a los consumidores de seguros de autos una perspectiva de cómo varían las cotizaciones de las compañías de seguros en relación a uno a uno en términos de costo y calidad. Tenga en cuenta que las cotizaciones reales varían según los atributos únicos incluidos en la poliza del conductor y su dirección de garaje.
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Olivia OksenhornEspecialista de seguros
Olivia Oksenhorn recibió su título B.A. en literatura inglés de la Universidad de Colorado en Boulder. Antes de empezar en Insurify, trabajó como redactora autónoma y en salas de redacción y organizaciones sin fines de lucro en Colorado. Nacida y criada en las montañas, Olivia es una amante de todo de la naturaleza y pasa su tiempo libre en caminar, correr, y explorar en la naturaleza cuándo y dónde pueda.
Janeth LopezAgente de seguros con licencia
Konstantin has led data science and engineering projects across multiple domains: biology, travel and insurance. He loves finding data nuggets that help people.
