Mejores compañías de seguros para casas móviles y prefabricadas (2021)

Si eres propietario de una casa móvil, también conocida como casa prefabricada, deberás obtener un seguro para casas móviles tal y como contratarías un seguro para casa para un hogar tradicional.

Sin embargo, las pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas generalmente no cubren las casas prefabricadas. Por ello, los propietarios de casas móviles deben obtener un seguro para casas móviles, para proteger su hogar en caso de que ocurra un desastre.

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Las mejores compañías de seguros para casas móviles

No todas las compañías de seguros ofrecen pólizas de seguro para casas móviles o prefabricadas. Estas son algunas de las compañías de seguros para casa que ofrecen ese tipo de pólizas, aunque algunas solo operan a través de afiliados.

• Allstate: incluye muchas coberturas especializadas y una gran cantidad de descuentos únicos.

• American Family

• American Modern (AMIG)

• Assurant: socio de seguros de casas móviles para GEICO, Progressive y Liberty Mutual. Assurant ofrece cotizaciones en línea para pólizas de seguro para casas móviles. Tiene la característica única de incluir cobertura de seguro contra inundaciones en sus pólizas de casas móviles.

• Farmers

• Foremost: se promociona a sí misma como la primera compañía de seguros en asegurar casas móviles. Están asociados con AARP para ofrecer un seguro para casa móvil barato para los miembros que califiquen.

• MetLife

• State Farm

• USAA

Es fundamental obtener cotizaciones de seguros para casas móviles de varias compañías diferentes para que puedas estar seguro de que estás obteniendo el mejor trato posible. La forma más fácil de hacerlo es en la mejor plataforma de comparación de cotizaciones. Debido a que las diferentes compañías de seguros utilizan varios factores para determinar sus tarifas, puedes obtener cotizaciones muy variadas de diferentes compañías para pólizas de casas móviles que son idénticas.

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Guía básica de seguro para casa móvil

El seguro de casas móviles generalmente cubre los mismos riesgos básicos que una póliza tradicional, para propietarios de viviendas, junto con algunos otros tipos de cobertura que solo se aplican a las casas prefabricadas.

Las coberturas estándar incluyen:

Cobertura por daños físicos

Si un incendio, tormenta o desastre natural daña tu casa prefabricada, la cobertura de daños físicos de tu seguro para casa móvil entrará en acción y te ayudará a cubrir los costos. La cobertura también puede ayudar con los gastos de subsistencia adicionales, como los costos de hotel y comida, si tu casa móvil no es habitable debido a daños accidentales por agua. Considera que, al igual que los seguros tradicionales para casa, los seguros para casas móviles normalmente no incluyen opciones de cobertura adicionales como seguro contra inundaciones o cobertura contra terremotos. Deberás adquirirlos como pólizas independientes.

Cobertura de responsabilidad civil

Si alguien más se lastima en tu propiedad y luego te demanda, o si dañas accidentalmente la propiedad de otra persona mientras estás en su casa, la cobertura de responsabilidad civil puede protegerte. El seguro de responsabilidad civil personal de la casa móvil generalmente cubrirá tanto los costos legales como cualquier daño que una corte determine que debes pagar (como facturas médicas), hasta el límite de tu cobertura.

Cobertura de propiedad personal

Un desastre que dañe o destruya tu hogar probablemente también dañará tus pertenencias. La cobertura de propiedad personal te reembolsará el costo de reparar o reemplazar tus pertenencias. También puede ayudar en situaciones en las que tu casa no sufra daños, pero la propiedad sí (por ejemplo, si alguien irrumpe en tu casa y roba tus cosas o comete vandalismo).

Cobertura específica para casas móviles

Tu póliza de seguro de casa móvil también puede incluir algunos tipos de cobertura más distintivos. Por ejemplo, a diferencia de las casas tradicionales, las casas móviles pueden trasladarse de un lugar a otro. La cobertura de viaje por colisión protege tu hogar mientras está en movimiento.

Casas modulares

Las casas modulares se ubican en algún lugar entre las casas prefabricadas y las tradicionales en términos de cómo están construidas. Las piezas para una casa modular se ensamblan en una fábrica y luego se envían a la nueva ubicación de la casa. Después, los constructores ensamblan la casa modular sobre una base tradicional o un espacio de acceso.

Las casas prefabricadas, por otro lado, están hechas de una sola pieza; después, todo el edificio se envía a su ubicación final. Finalmente, la casa se coloca sobre una base o simplemente se amarra al suelo.

Debido a que las casas modulares pueden caer en una categoría u otra, el tipo de póliza de seguro que necesitarás puede variar de un proveedor a otro. Deberás preguntar a cada proveedor de seguros si considera que las casas modulares están cubiertas por el seguro de casa o por el seguro para casas móviles, solo así obtendrás una cotización relevante.

Límites de cobertura del seguro de casas móviles

Antes de que puedas comenzar a comprar un seguro de casa móvil, deberás seleccionar cuánta cobertura de vivienda necesitas. Al igual que los seguros para propietarios de viviendas, las pólizas de seguros para casas móviles suelen establecer límites diferentes para diferentes tipos de cobertura.

• Daño físico: es importante obtener suficiente cobertura de daños físicos para pagar el reemplazo de tu casa si se destruye. Ten en cuenta que la cobertura de daños físicos se extiende a otras estructuras de tu propiedad, incluyendo cobertizos, cercas, garajes y terrazas.

• Responsabilidad civil: cuantos más activos tengas, más cobertura de responsabilidad civil necesitarás. Esto se debe a que alguien con activos considerables puede convertirse en blanco de demandas y los daños posiblemente le costarán todo lo que posee. Una cobertura de responsabilidad civil sustancial puede ayudarte a conservar algunos, o incluso todos tus activos, en el peor de los casos.

• Propiedad personal: al igual que la cobertura de daños físicos, necesitas suficiente cobertura de daños a la propiedad personal para pagar el reemplazo total de tus posesiones. Es mejor mantener una lista de tus objetos de valor e incluir fotos de cada artículo para ayudar a suavizar el proceso de reclamo. Cuando compres nuevos artículos caros, no olvides actualizar los límites de cobertura de tus propiedades.

También es fundamental comprender cómo funciona cada uno de estos tipos de cobertura dentro de una póliza determinada, ya que las reglas de cobertura específicas pueden variar bastante. Por ejemplo, la cobertura de daños físicos puede ser el valor real en efectivo o el costo de reemplazo. El valor real en efectivo significa que la póliza solo reembolsará hasta el valor actual de la casa después de un desastre. El costo de reemplazo significa que la póliza reembolsará lo suficiente para reemplazar tu casa con una versión idéntica (por supuesto, hasta los límites de tu cobertura). La cobertura opcional siempre está disponible si deseas mejorar las pérdidas cubiertas en tu póliza.

Algunas pólizas brindan cobertura de costo de reemplazo, pero solo si tu casa móvil es destruida. Si solo está dañada, dichas pólizas proporcionarán reembolso solo hasta el valor de tu casa antes del daño. No tengas miedo de hacer preguntas hasta que comprendas exactamente cómo funciona la póliza y antes de firmar en la línea punteada. Usa una calculadora de seguro para casa móvil para saber qué esperar antes de iniciar las negociaciones.

Preguntas frecuentes - seguros para casas móviles

Costo del seguro de casa móvil

Por lo general, el seguro de casas móviles puede costar desde unos pocos cientos de dólares hasta más de mil dólares por año. Pero debido a que existen tantos factores diferentes en las tarifas de los seguros de casas móviles, es difícil decir con precisión cuánto terminarás gastando en tu póliza de seguro. Tu ubicación, la edad y el valor de la casa móvil, el deducible y los límites de cobertura tendrán un impacto significativo en tus tarifas. Si decides combinar tu póliza de seguro de hogar con otro producto de la misma compañía, como una póliza de seguro de automóvil, puedes reducir tus costos de manera significativa. Encontrar un seguro de hogar barato es posible, solo necesitas buscar en los lugares correctos.

Por ejemplo, si tu casa móvil se construyó antes del 15 de junio de 1976, es probable que debas pagar un poco más por la cobertura de la casa móvil. Esto se debe a que las casas prefabricadas construidas antes de esa fecha no se regían por un estándar de construcción y las aseguradoras las consideran más riesgosas. Cualquiera que sea la cantidad de seguro que selecciones, el seguro para casas móviles cubre los conceptos básicos estándar como la cobertura de vivienda, los gastos médicos y protección de propiedad personal.

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