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El mejor y más barato seguro de casa en San Antonio, Texas (2021)

Farmers offers some of the cheapest homeowners insurance policies in San Antonio, with annual premiums starting at $1,265.

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John Leach is an editor who has worked in print and online. He has years of experience in car and home insurance and strives to make these topics easy to understand for everyone. He has a linguistics degree from UC Santa Barbara.

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Actualizado el 2 de noviembre de 2021

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Si bien Texas es el hogar de muchas atracciones conocidas, aquí se encuentran las favoritas como River Walk, Alamo y SeaWorld en San Antonio. La ciudad tiene una cultura colorida que incluye una historia vibrante y una vida nocturna atractiva para propietarios nuevos y existentes.

Sin embargo, la ciudad puede sufrir inundaciones, incendios forestales y tornados. También existe la amenaza de robo o vandalismo, aunque el índice de criminalidad de San Antonio es más bajo que el de ciudades de tamaño similar. Los compradores potenciales de viviendas en San Antonio deben seleccionar cuidadosamente su póliza de seguro de casa. La cobertura adecuada puede proteger tus finanzas de daños a tu hogar y pertenencias personales.

Afortunadamente, encontrar un seguro de hogar barato en Texas es fácil cuando usas Insurify para obtener una cotización. Compara cotizaciones de seguros para el hogar de media docena o más compañías de seguros de casa para encontrar el mejor seguro de casa en San Antonio, Texas. Insurify te ayudará a encontrar el mejores y más económicas cotizaciones de seguros de casa.

Cómo encontrar un seguro de hogar barato en San Antonio

Si ya tienes experiencia comprando una casa, sabes lo estresante que puede ser el proceso. También es una inversión financiera significativa. De hecho, comprar una casa puede ser una de las mayores inversiones financieras de tu vida.

Al igual que con cualquier inversión, debes considerar el riesgo potencial. Si bien los propietarios tienen varias opciones para minimizar el riesgo y proteger su inversión, el primer paso es comprar un seguro de casa en Texas.

No es un requisito por ley, pero el seguro de casa es algo que los propietarios deben considerar porque brinda protección de responsabilidad financiera para tu propiedad y pertenencias contra desastres naturales o robos.

Debes tener en cuenta que hay diferentes niveles de cobertura disponibles para varios tipos de propiedades, ubicaciones y otros factores. Comparar precios puede ayudarte a encontrar la cobertura adecuada al precio adecuado.

Sigue leyendo para recibir una guía completa sobre seguros de casa en San Antonio, Texas.

MÁS SOBRE EL SEGURO DE HOGAR EN TEXAS

Para obtener información general sobre el seguro de hogar en Texas, consulta nuestra guía estatal sobre el mejor seguro de hogar en Texas.

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Seguro de hogar barato en San Antonio por compañía

Las tarifas de seguros de casa no siempre se diseñan teniendo en cuenta los ahorros. Ahí es donde entra Insurify.

A partir de 2021, la prima promedio de seguro de casa en San Antonio cuesta $1,709 al año, y el valor medio de la vivienda es de $198,162.

Cincuenta y cuatro por ciento de las viviendas en San Antonio están ocupadas por sus propietarios, lo que hace que el seguro de casa sea una de las principales preocupaciones de más de la mitad de los residentes de la ciudad. A medida que revisas las compañías de seguros más baratas de la zona, esto es lo que puedes esperar al obtener una cotización.

Costo promedio de una casa en San Antonio
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Prima de seguro anual promedio en San Antonio
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$198,162$1,709

Los códigos postales más baratos para seguros de casas en San Antonio, Texas

San Antonio es la segunda ciudad más poblada de Texas, siendo Houston la primera. Más de 1,5 millones de personas llaman hogar a San Antonio. Dependiendo de tus intereses y la propiedad que puedas adquirir, podrías mudarte a uno de los varios vecindarios de la ciudad.

Sin embargo, al igual que los costos de propiedad, el precio del seguro de casas en Texas varía de una ciudad a otra. El precio está determinado por variables específicas del código postal, como la cantidad de reclamos presentados en la zona y sus alrededores; las tasas de criminalidad y los costos de propiedad; y las variables de riesgo, como la frecuencia de los desastres naturales. Incluso tu vecindario específico puede determinar si pagas más o menos en las primas anuales.

Las tarifas en San Antonio pueden ser relativamente altas o bajas en comparación con el promedio nacional; todo depende del área en la que vivas. Estos son los códigos postales más y menos costosos en San Antonio para el seguro de casa.

Las propiedades inmobiliarias más caras de San Antonio
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Las propiedades más baratas de San Antonio
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Champions Ridge$742,783Tierra Linda$115,237
Elm Creek$595,624South-Southwest$134, 196
Woodlands of Camino Real$418,485Wilshire$155,439

Tipos de cobertura de seguros de casa en San Antonio, Texas

Existen varios tipos de seguros de casa. Los términos específicos de las pólizas de seguro pueden variar según la ciudad, pero en general, los tipos de pólizas estándar son los siguientes:

HO-1

Básico

  • El tipo de seguro de casa más simple y menos completo
  • Proporciona cobertura para un puñado de problemas potenciales que incluyen
    • desastres naturales (tormentas, incendios, relámpagos, erupción volcánica),
    • explosiones,
    • robos,
    • daños de vehículos,
    • o conmoción civil.
HO-2

Forma Amplia

  • Las pólizas de seguro de casa de forma amplia incluyen toda la cobertura de la forma básica, además de
    • protección contra la caída de objetos,
    • daños por el peso del hielo, la nieve o el aguanieve,
    • congelación de sistemas domésticos, incluidos la calefacción, la ventilación y el aire acondicionado, y tuberías,
    • Daños repentinos y accidentales en tuberías y otros sistemas domésticos o por corriente eléctrica generada artificialmente
    • descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor,
    • daño repentino y accidental
  • Las pólizas HO-2 generalmente cubren tanto la protección de la propiedad como las propiedades personales
  • En algunos casos, la cobertura de forma amplia también puede incluir cobertura de responsabilidad. Sin embargo, solo cubren los daños específicos mencionados en la póliza.
HO-3

Forma Especial

  • La forma más común de seguro de hogar se conoce como pólizas de “forma especial”.
  • Si bien las pólizas HO-1 y HO-2 son pólizas de “riesgos mencionados” (lo que significa que solo cubren los peligros que se mencionan específicamente en la póliza), las pólizas de HO3 son pólizas de “riesgos abierto”, lo que significa que cubrirán todos los peligros excepto aquellos específicamente excluidos en los documentos de la póliza
HO-4

Forma del Inquilino

  • Las pólizas HO-4, también conocidas como seguro para arrendatario, son para personas que alquilan sus casas en lugar de ser propietarias
  • Las pólizas del formulario del inquilino generalmente cubren los mismos riesgos que las pólizas HO-2
  • Estas pólizas incluyen cobertura de propiedad personal y cobertura de responsabilidad, pero no cubren la estructura física de la casa.
  • Algunas pólizas HO-4 también pueden incluir cobertura por pérdida de uso para los inquilinos
HO-5

Completa

  • Las pólizas de la forma completa son generalmente las más amplias y brindan el nivel más alto de cobertura. No es sorprendente que también tiendan a ser el tipo más caro de pólizas de seguro de hogar.
  • La diferencia más notable entre las pólizas HO-3 y HO-5 es que la mayoría de las pólizas HO3 son pólizas de “valor real en efectivo”, mientras que las pólizas HO-5 usualmente son pólizas de “valor de costo de reemplazo”.
  • Una póliza de valor en efectivo real solo te reembolsará el valor real de un artículo dañado o destruido, mientras que una póliza de valor de costo de reemplazo te reembolsará lo que costaría reemplazar o reparar por completo el artículo dañado o destruido (hasta los límites de cobertura de la póliza).
  • Las pólizas HO-5 también brindan cobertura de propiedad personal contra una gama más amplia de riesgos que la póliza HO-3 común. Muchas pólizas HO-5 también tienen cobertura adicional para propiedad personal de alto valor, como joyas y obras de arte.
HO-6

Forma de Departamento

  • No es sorprendente que el seguro de forma de departamento sea para propietarios de estos. Las pólizas HO-6 generalmente protegen contra los mismos tipos de riesgos que las pólizas HO-3.
  • Proporcionan cobertura de protección de propiedad con un toque diferente: las pólizas HO-6 cubren las paredes, los pisos y el techo del departamento, pero no el resto del edificio.
  • Estas pólizas también incluyen cobertura de responsabilidad y propiedad personal, y pueden incluir cobertura por pérdida de uso.
HO-7

Forma móvil

  • Si eres propietario de una casa móvil o una casa prefabricada, es probable que tengas una póliza HO-7.
  • Las pólizas de seguro de casas móviles suelen ser idénticas a las pólizas HO-3, excepto que están diseñadas específicamente para casas móviles y prefabricadas.
  • Al igual que las pólizas HO-3, brindan cobertura de protección de propiedad, cobertura de otras estructuras, cobertura de propiedad personal, cobertura de responsabilidad y posiblemente también cobertura de pérdida de uso.
  • Las pólizas HO-7 generalmente solo protegen la casa cuando no está en movimiento. Si planeas trasladar tu casa móvil o prefabricada, deberás obtener una póliza especial para cubrirla mientras esté en el tránsito.
HO-8

Casa Antigua

  • Las casas más antiguas generalmente fueron construidas con códigos estándares menos estrictos que las casas recientes, por lo que las aseguradoras diseñaron un tipo especializado de póliza de seguro para este tipo de casas.
  • Las pólizas HO-8 a menudo cubren únicamente los riesgos básicos mencionados en las pólizas HO-1 y generalmente se aplican a casas que son hitos registrados o que de otra manera se consideran casas históricas.
  • Los propietarios de hitos registrados generalmente tienen prohibido actualizar la calefacción, la ventilación, el aire acondicionado, la electricidad y otras partes de la casa para que puedan calificar para una póliza HO-3 estándar, por lo que una póliza HO-8 suele ser la única opción para ellos.

Seguro para propietarios de casas y desastres naturales San Antonio

Inundaciones, incendios, tornados y tormentas de viento afectan a los propietarios de casas en todo Estados Unidos. De los desastres naturales, las inundaciones son una amenaza en San Antonio durante todo el año. La estación local de ABC, KSAT12, informa: “En San Antonio, no se trata de si se producirán inundaciones todos los años, es cuestión de cuándo”.

Desafortunadamente, las pólizas estándar para propietarios de casas no cubren las reclamaciones de seguros de su hogar en Texas o sus pertenencias personales por inundaciones. Deben adquirir un seguro contra inundaciones a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP por sus siglas en inglés).

Habla con tu agente de seguros sobre la posibilidad de agregar un seguro contra inundaciones para proteger tu hogar. También pregunta sobre las opciones de mitigación para reducir tu riesgo de inundación, lo que podría reducir tus primas. Tu aseguradora podría sugerirte que ubiques en un punto más alto (separado del piso) tu calefactor u otros enseres domésticos, instales aberturas contra inundaciones o rellenes los sótanos.

Obtener un seguro de casa móvil en San Antonio, Texas

Si estás comprando una casa, una casa móvil o una prefabricada pueden ofrecer una opción de menor costo en comparación con una casa construida en un terreno. El seguro para casas móviles es un producto de seguro diferente a una póliza estándar para propietarios de viviendas.

La póliza para propietarios de viviendas más común es una HO-3. Para una casa móvil, necesitarás una póliza HO-7. Aunque son diferentes, el seguro para casas móviles brinda cobertura para la protección de la vivienda, otras estructuras, propiedad personal, responsabilidad civil y, a veces, pérdida de uso.

Hay una desventaja: el seguro para casas móviles y prefabricadas ofrece cobertura solo cuando la casa está estacionaria. Si vas a trasladar tu casa móvil a una nueva ubicación, deberás comprar una cobertura adicional para proteger tu hogar mientras está en tránsito.

Comprar una casa es estresante, no dejes que el seguro se interponga en tu camino para disfrutar de tu nueva propiedad.

Preguntas frecuentes: propietarios de casas en San Antonio

  • ¿Cómo puedo pagar menos por el seguro de casa en San Antonio?

    Muchos factores influyen en la determinación de los costos de tu seguro, sobre algunos de los cuales no tienes control. Sin embargo, instalar un techo nuevo o evitar trampolines y piscinas puede ayudar a reducir tu prima. Un deducible más alto también puede hacer que pagues menos por el seguro de hogar. Y no te olvides de los ahorros de costos que podrías conseguir al combinar tus pólizas y comparar precios con Insurify.

  • ¿Puedo combinar seguros para el hogar y el automóvil en San Antonio?

    Sí, muchas compañías de seguros de hogar en Texas, como State Farm, Allstate y USAA, te permiten combinar tu seguro de hogar y automóvil para calificar para descuentos en seguros. La agrupación también puede incluir seguros de vida y productos de seguros para inquilinos. Habla con tu agente de seguros sobre las opciones de cobertura para ver si la combinación es adecuada para ti.

  • ¿El seguro de vivienda cubre los condominios?

    Un condominio es una excelente opción si estás listo para ser propietario pero no quieres preocuparte por el cuidado y mantenimiento de una casa más grande. Puedes obtener un seguro de hogar para tu condominio, pero querrás un tipo de póliza HO-6 en lugar del HO-3 más común para casas construidas con varillas. El seguro de condominio brinda muchas de las mismas protecciones y niveles de cobertura que una póliza estándar para propietarios de viviendas, pero limita la cobertura a las paredes, el piso y el techo de la unidad de condominio (y no al resto del edificio).

  • ¿Cómo encuentro el mejor seguro de hogar?

    Cuando buscas cotizaciones de seguros para el hogar, puede ser difícil saber cuál es la mejor agencia de seguros. Tu elección es más importante que el costo de tu seguro. Agencias de calificación creíbles, como A.M. Best y Moody's, evalúan el desempeño operativo y la estabilidad financiera de las aseguradoras. Cuanto mayor sea la calificación, mejor.

Conclusión: cómo encontrar el seguro de hogar más barato en San Antonio, Texas

La rica cultura e historia de San Antonio lo convierten en un lugar magnífico para vivir. Si estás buscando comprar una casa o estás buscando cotizaciones para reemplazar tu póliza existente para tu propiedad en Texas, Insurify puede ayudarte. Encontrar el mejor seguro de hogar puede darte la tranquilidad de saber que tu hogar está protegido.

Utiliza Insurify para encontrar el mejor seguro de hogar en San Antonio, Texas.

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